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理财子公司正式承接母行存量产品!工行启动180余款理财移行工作

文章来源: 更新时间:2019-10-27 06:35

继6月6日工银理财正式开业运营之后,历经4个多月的准备,工商银行开始启动理财产品的迁移工作。

据了解,本次共有182款理财产品进行管理人变更与移行,其中155款个人和27款法人理财产品,主要包括 工银博股通利 私募股权专项类、 鑫得利 固定收益类、全鑫权益鑫尊利系列、 添利宝 净值型、鑫稳利-联动系列、 月聚月盈 专项资金理财、如意人生 鑫稳利 以及法人恒睿系列等理财产品。

为保证顺利迁移,工商银行还做出了一系列举措。在移行过程中,根据银行业理财登记托管中心产品报备规则,移行后产品在全国银行业理财信息登记系统中的登记发行日期将变更为移行当日,但产品的起始日和存续期限不受该等变更影响。同时,为了充分保障客户利益与投资安全,工银理财将自动为移行产品的持有客户开立份额登记账户。

资料显示,工银理财是工商银行全资子公司,今年6月正式开业,实收资本160亿元,主要从事公募财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。2019年6月末,工银理财总资产161.12亿元,净资产160.81亿元,上半年实现净利润0.81亿元。

北京商报记者随机查询了部分移行理财产品的登记编码发现,此次参与移行的产品多为2018年-2019年发行的,发行机构为工商银行,但个别产品名称有 工银理财 标志。对此,融360大数据研究院分析师刘银平表示,工银理财已经发行了多只理财产品,不过仍然挂靠在工商银行旗下。根据监管规定,这些新产品需要转移至理财子公司,今后工商银行的理财业务重心也将转移至工银理财。而目前时机已经相对成熟,所以符合监管规定的理财产品进行移行也在情理之中。

理财子公司发行的理财产品也逐渐步入正轨。从已发行产品的几家理财子公司看,除去继承母行的理财系列产品外,各家也在权益类产品方面积极做出创新。例如建信理财推出了聚焦粤港澳大湾区建设的理财产品,工银理财发布了科创板主题 科创优选 理财产品。据不完全统计,目前工银理财产品发行数量已超过50只,中银理财也超过了10只。

因此,多家已经开业的银行理财子公司都曾披露过 过渡安排 ,例如,交行此前表示,将通过 委托 模式来处理存量的理财业务。交通银行副行长吕家进表示,在过渡期结束之前,交行将保留资管中心,统筹管理全行理财业务,同时将理财业务日常运营管理职能委托给理财子公司,承担监督理财子公司尽责履职的职能。 这样做的好处,一方面可以满足监管关于理财子公司与母行风险隔离的要求,另一方面不会因为双线运行导致人、财、物等资源重复配置。

不过,商业银行理财产品规模巨大,移行工作也并非易事。苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁指出,传统理财产品与理财子公司产品要求存在差异,如理财子公司都要求净值型产品,而传统理财产品一般为非净值型,如何去适配和磨合,是需要考虑的问题。另外,如何对待存量业务,如何对存量业务和新业务进行风险隔离也是需要面临的难题。

刘银平表示,对于获批成立理财子公司的银行来说,都将面临母行与理财子公司的发展融合问题,不同银行选择的融合方式会不一样:一种是理财子公司只发行新产品,所有存量留在母公司消化;一种是部分存量产品迁移至理财子公司;另一种是存量产品全部迁移到理财子公司。一般来说,选择前两种方式的可能性更大。

刘银平直言,在发展初期,理财子公司在人员绩效考核、渠道利用等方面应该会继续沿用母行的规定,但未来理财子公司还要不断招兵买马、提升投研能力、加强资管业务的外部竞争力,在人员绩效考核方面可能会参考其他资管机构的做法。 在渠道方面,目前理财子公司的产品还只能在母行渠道销售,但未来可能会拓展到其他银行以及监管允许的其他金融机构。

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